Рефинансирование ипотечного кредита или перекредитование – это получение кредита на более выгодных условиях с целью погашения кредита, который был взят ранее в своем же или уже другом банке. Ведь даже за три последних года процентные ставки по ипотечным программ снизились минимум на 5 процентных пунктов, а с помощью рефинансирования клиент сможет уменьшить для себя переплату за уже купленную в ипотеку квартиру, дачу, дом и т.д. Благодаря этой программе кредитования: новый кредит, взятый клиентом, будет использоваться им для того, чтобы погасить ранее взятый кредит, а платить он будет по второму кредиту – меньшему по процентной ставке. Но кроме суммы ежемесячного платежа, срока кредитования или процентной ставки клиента может быть и не доволен и валютой, в которой ему когда пришлось взять кредит. В этом случае, тоже поможет рефинансирование. Клиент может перекредитовать свою задолженность перед банком и перевести кредит, например, взятый в рублях — в валютный или, наоборот, из валютного в рублевый.
Сегодня банки, выдающие ипотечные кредиты предполагают, что их клиенты могут перекредитоваться, поэтому уже сегодня на рынке начинают появляться ипотечные программы, в которых допускается одностороннее снижение процента по кредиту банком. Ведь поднимать процентные ставки банк не может, зато снижать – запросто. Так что клиент может перекредитоваться в своем же банке, где он взял кредит. Если в банке не предусмотрена такая программа, то клиент может обраться к программе рефинансирования, но уже в другом банке. Правда стоит учесть тот факт, что в этом случае клиенту придется оплатить все расходы, возникающие при выдаче кредита.
Если клиент оформил ипотеку два года назад, то, скорее всего, процентная ставка уже к сегодняшнему дню упала минимум на три-четыре процентных пункта. В этом случае клиенту стоит задуматься о рефинансировании. Ведь при таком перекредитовании заемщик теряете свою налоговую льготу, а следовательно, и снижение процента точно компенсирует клиенту такую потерю, так же как и расходы, возникающие при оформлении второго кредита. Преимуществом является и тот факт, что в последнее время расходы на оформление займа во многих банках тоже стали падать.
Банк «ВТБ 24» предлагает клиентам свою программу рефинансирования. Обеспечением по кредиту в этом случае станет квартира, на приобретение которой или под залог которой клиенту был предоставлен этот кредит. В «ВТБ 24» по программе рефинансирования заемщик может получить в кредит от 10 000 долларов США или евро. А комиссия за выдачу займа будет равна 6000 рублей. Клиент может оформить кредит на сумму до 95 % от стоимости квартиры. Тогда часть кредитных средств заемщик может использовать для погашения старого кредита, а часть – потратить, как ему захочется. А вот срок долга перед банком будет зависеть от вида услуги.
